[摘要] 据建行客服人员介绍：建行在郑州地区的首套房贷利率按照基准利率执行，但是根据客户贷款额度等不同情况，可能会实行差别利率。而对于首套房贷的首付比例，记者采访发现大部分银行的首套房贷首付比例仍维持30%不变，部分股份制银行首付比例上调至40%。
目前北京建行部分支行已经上浮首套房利率至1.05倍，也就是涨5%。申请贷款人如果希望尽快放款，就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。首套房利率上调至1.05倍后，以贷款100万20年期计算，月供接近8000元，相当于加息约两次，这个对刚性需求的影响非常大，套房购房的负担继续增加。
郑州首套房贷利率上调10%? 刚需买房者被误伤
而郑州作为河南省省会，具有房地产市场风向标的作用，其首套房贷利率如何？记者从省会银行界了解到，目前包括工商银行、中信银行等在内的多家商业银行都执行首套房贷利率比基准利率上浮10%的政策。
据建行客服人员介绍：建行在郑州地区的首套房贷利率按照基准利率执行，但是根据客户贷款额度等不同情况，可能会实行差别利率。而对于首套房贷的首付比例，记者采访发现大部分银行的首套房贷首付比例仍维持30%不变，部分股份制银行首付比例上调至40%。
首套房贷利率上调 楼市拐点或逐步确立
针对部分银行提高首套房贷款利率的消息，多位专家认为，此举将抑制购房者需求，进而对楼市产生影响，楼市拐点正逐步确立。
河南省商业经济学会常务副会长兼秘书长曾经表示，楼市价格居高不下且连番上涨存在六大或明或暗的神秘推手：；高度依赖土地财政的地方政府；第二、刻意追求远高于其他行业利润率的房地产企业；第三：先当“爷”后当“孙”最后同性恋的银行；第四：不切实际的城市化率提高指标和信马由缰的城市化进程；第五：炒房者；第六：游资。
而之前首套房贷款利率是7折，到现在郑州市工商银行、中信银行等在内的多家商业银行都执行首套房贷利率比基准利率上浮10%的政策。这意味着实际支付的利息成本大大增加，信贷叠加效应十分明显，对楼市购买力的制约作用比较大。
同时，首套房贷款利率进一步上浮表明楼市信贷政策并未放松，这也体现了楼市的整体政策环境仍然趋紧。房地产市场的火爆主要是因为投机因素导致的，从限购、限贷等措施出台后交易量大幅下降可以判断，楼市投机成分较严重，但正逐渐被挤出市场，楼市拐点正逐步确立。
|
推荐阅读：
刚需买房者被误伤 房地产市场或可靠“税”良性回归
如果差别化房贷政策的实施是为了遏制投机炒房，银行提高首套房贷利率将会深度增加次购房者的买房成本，甚至断了资金尚不充足的“刚需买房者”的置业念头！
郑州首套房贷利率上调10%? 刚需买房者被误伤
一位不愿透露姓名的网友在论坛留言表示：“因为想给她一个家，想下班之后回家就能在摇曳的灯光下看到满桌飘香的菜肴，我许她在2012年的年关送她一个房子、一个真正属于我们的房子。但近段时间越来越发现买房成本并没有因楼盘促销而降低，一次次的加息、首套房贷利率上调......一套房子下来，光月供就比前两年多了千余块！”
也许，我们不得不注意到这样一个问题，房价上涨过快并不全是购房者投机炒房与房贷利率低惹的祸，地方政府过分依赖房地产财政，开发商坚持暴利思维、游资等同样值得警惕。
河南财经学院房地产经济研究所所长李晓峰曾在接受搜房网采访时这样表示：楼市调控政策虽然对房地产市场的理性回归起到了一定的作用，但它总归是强制性的行政命令。其实，大可以通过征收房产税、高额利得税等市场化手段使房地产市场良性发展！
以税抑利，重税调控，来得不算晚。像如此规模和速度发展的房地产市场，不仅中国前所未有，而且举世仅见。对这种几乎是“一夜之间”的巨变，国民的参与、政府的调控和管理，都必然要有一个适应和成熟的过程，一段时间内出现认识、监管、调控的空白和一定程度的无序，几乎是不可避免的。随着时间的推移，这个新兴市场的“病灶”日渐凸现，其“手术”方案的酝酿也在不断成熟，调控、管制的不断到位，比如征收高额转让利得税，自然会水到渠成。
高额征收转让环节的利得税，除却部分勉为其难跟风“炒房”的居民外，对那些财力相对雄厚的投资者而言，即使这些人可以保本或者微利，抑制不当的暴利风气，又会大大增加财政收入，这对于加大财政转移支付能力，建立公平和谐社会，是一个意外的“馈赠”。有能力的高收入者，虽本无意其实却是在通过这种方式对社会作“贡献”。这并非是一个“劫富济贫”的圈套，从历史发展的实际进程看，正是众多不断富裕起来的国民手中的 “流动性”，曾支撑了电信、汽车等产业的发展，加上市场竞争机制的不断完善，使曾经价、值同样极为不符的电话机、家用轿车经历了价格虚高、暴利而又逐渐回归的过程，最终还是让如今的大众普遍受益。
推荐阅读：
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
